Ouvrir un compte bancaire en australie, quelles démarches prévoir pour les étudiants et voyageurs

L’ouverture d’un compte bancaire constitue une étape cruciale pour tout étudiant ou voyageur souhaitant s’établir en Australie. Cette démarche, bien que parfois intimidante, s’avère essentielle pour gérer efficacement ses finances au quotidien dans ce pays. Que vous veniez pour étudier, travailler ou simplement explorer, comprendre le système bancaire australien et les options qui s’offrent à vous facilitera grandement votre séjour. De la préparation des documents nécessaires au choix de la banque la plus adaptée à vos besoins, chaque aspect mérite une attention particulière pour assurer une transition en douceur vers votre nouvelle vie financière en Australie.

Critères d’éligibilité pour ouvrir un compte bancaire australien

Pour ouvrir un compte bancaire en Australie, il est primordial de comprendre les critères d’éligibilité spécifiques à votre situation. Ces critères varient en fonction de votre statut, qu’il s’agisse d’un visa étudiant ou d’un visa vacances-travail. Les banques australiennes ont mis en place des processus adaptés pour faciliter l’accès aux services bancaires pour les nouveaux arrivants, tout en respectant les réglementations en vigueur.

Visa étudiant (sous-classe 500) et exigences bancaires

Si vous êtes titulaire d’un visa étudiant sous-classe 500, vous bénéficiez d’avantages spécifiques pour l’ouverture d’un compte bancaire. La plupart des grandes banques australiennes proposent des comptes dédiés aux étudiants internationaux, avec des frais réduits voire nuls. Pour être éligible, vous devrez généralement fournir :

• Votre passeport valide
• Votre visa étudiant (sous-classe 500)
• Une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement australien
• Une preuve d’adresse en Australie (même temporaire)

Ces comptes étudiants offrent souvent des fonctionnalités adaptées à vos besoins, comme des transferts internationaux à tarifs préférentiels ou des cartes de débit sans frais. Il est recommandé de comparer les offres des différentes banques pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos projets d’études.

Working holiday visa (sous-classe 417) et options bancaires

Les détenteurs d’un Working Holiday Visa (sous-classe 417) disposent également d’options spécifiques pour ouvrir un compte bancaire en Australie. Ce visa, populaire auprès des jeunes voyageurs, permet de travailler temporairement dans le pays, rendant l’ouverture d’un compte bancaire essentielle pour percevoir des salaires et gérer ses dépenses quotidiennes.

Les critères d’éligibilité pour les titulaires de WHV sont généralement plus souples que pour d’autres types de visas. Vous aurez besoin de :

• Votre passeport valide
• Votre visa Working Holiday (sous-classe 417)
• Une preuve d’adresse australienne (même si c’est une auberge de jeunesse)

Certaines banques proposent des offres spéciales pour les « backpackers », avec des comptes sans frais mensuels pendant une période déterminée, parfois jusqu’à 12 mois. Ces comptes sont conçus pour offrir une flexibilité maximale, idéale pour ceux qui prévoient de voyager et travailler dans différentes régions du pays.

Justificatifs d’identité acceptés par les banques australiennes

Les banques australiennes appliquent un système de points pour vérifier l’identité des nouveaux clients, connu sous le nom de « 100 points check ». Chaque document fourni vaut un certain nombre de points, et vous devez atteindre un total de 100 points pour valider votre identité. Voici les principaux documents acceptés et leur valeur en points :

Document	Points
Passeport (en cours de validité)	70 points
Permis de conduire australien	40 points
Carte d’étudiant internationale	25 points
Carte de crédit ou de débit étrangère	25 points

Il est important de noter que si vous ouvrez votre compte dans les six semaines suivant votre arrivée en Australie, vous pouvez généralement le faire avec seulement votre passeport et votre visa. Au-delà de cette période, le système de points s’applique plus strictement. Préparez donc vos documents à l’avance pour faciliter le processus d’ouverture de compte.

Principales banques australiennes pour étudiants et voyageurs

L’Australie dispose d’un système bancaire robuste, dominé par quatre grandes banques nationales, communément appelées les « Big Four ». Ces institutions financières offrent une gamme complète de services adaptés aux besoins des étudiants internationaux et des voyageurs. Chacune présente des avantages spécifiques qu’il convient d’examiner attentivement avant de faire votre choix.

Commonwealth bank et son offre smart access

La Commonwealth Bank, souvent abrégée en CommBank, est la plus grande banque d’Australie. Elle propose le compte Smart Access, particulièrement populaire auprès des étudiants et des détenteurs de Working Holiday Visa. Ce compte offre plusieurs avantages :

• Aucuns frais mensuels pour les étudiants et les moins de 25 ans
• Possibilité d’ouvrir le compte en ligne jusqu’à 3 mois avant l’arrivée en Australie
• Carte de débit Mastercard incluse
• Accès à l’application mobile CommBank, notée comme l’une des meilleures du pays

L’offre Smart Access de CommBank est particulièrement avantageuse pour ceux qui prévoient de voyager à travers l’Australie, grâce à son vaste réseau de distributeurs automatiques et d’agences réparties dans tout le pays.

ANZ bank et le compte access advantage

L’Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) propose le compte Access Advantage, une option intéressante pour les nouveaux arrivants. Ses caractéristiques principales incluent :

• Frais mensuels de 5 AUD, mais pouvant être annulés si vous déposez au moins 2000 AUD par mois
• Carte de débit Visa gratuite
• Accès à l’application mobile ANZ GoMoney pour une gestion facile de vos finances

ANZ se distingue par sa présence internationale, ce qui peut être un avantage pour les étudiants ou voyageurs qui envisagent de se déplacer entre l’Australie et la Nouvelle-Zélande. La banque offre également des services de transfert d’argent international compétitifs, utiles pour recevoir des fonds de l’étranger.

Westpac choice student et ses avantages

Westpac, l’une des plus anciennes banques d’Australie, propose le compte Choice Student, spécialement conçu pour les étudiants internationaux. Ce compte présente plusieurs atouts :

• Aucuns frais mensuels pour les étudiants à temps plein
• Carte de débit Mastercard gratuite
• Possibilité d’ouvrir le compte jusqu’à 12 mois avant l’arrivée en Australie
• Accès à l’application Westpac pour une gestion en ligne simplifiée

Westpac se démarque par son programme de récompenses « Westpac Altitude Rewards », qui permet d’accumuler des points sur les dépenses effectuées avec la carte de débit. Ces points peuvent ensuite être échangés contre des vols, des nuits d’hôtel ou d’autres avantages, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les voyageurs.

Le choix de votre banque en Australie dépendra de vos besoins spécifiques. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à poser des questions sur les frais cachés ou les conditions particulières avant d’ouvrir un compte.

Procédure d’ouverture d’un compte bancaire en australie

L’ouverture d’un compte bancaire en Australie peut se faire de deux manières principales : en ligne depuis l’étranger ou sur place une fois arrivé dans le pays. Chaque méthode a ses avantages et ses particularités, et le choix dépendra souvent de votre situation personnelle et de vos préférences.

Ouverture en ligne depuis l’étranger : étapes et délais

L’ouverture d’un compte en ligne avant votre arrivée en Australie présente l’avantage de vous permettre d’avoir un compte bancaire opérationnel dès votre atterrissage. Voici les étapes générales à suivre :

1. Choisissez la banque qui correspond le mieux à vos besoins
2. Rendez-vous sur le site web de la banque et recherchez la section dédiée aux nouveaux arrivants ou étudiants internationaux
3. Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles
4. Téléchargez les documents requis (passeport, visa, preuve d’inscription universitaire si applicable)
5. Soumettez votre demande et attendez la confirmation de la banque

Le délai de traitement varie généralement entre 3 et 5 jours ouvrables. Une fois votre compte ouvert, la banque vous enverra par email les détails de votre compte. Cependant, notez que vous devrez généralement vous rendre en agence à votre arrivée pour finaliser l’activation du compte et récupérer votre carte bancaire.

Ouverture sur place : documents nécessaires et rendez-vous bancaire

Si vous préférez ouvrir votre compte une fois sur le sol australien, ou si votre visa ne vous permet pas d’ouvrir un compte à distance, voici la procédure à suivre :

1. Localisez l’agence bancaire la plus proche de votre lieu de résidence
2. Préparez tous les documents nécessaires (passeport, visa, preuve d’adresse australienne)
3. Prenez rendez-vous avec un conseiller bancaire (certaines banques acceptent les visites sans rendez-vous)
4. Lors du rendez-vous, présentez vos documents et remplissez le formulaire d’ouverture de compte
5. Le conseiller vérifiera vos informations et procédera à l’ouverture du compte

L’ouverture sur place a l’avantage de vous permettre de poser directement vos questions à un conseiller et de repartir avec les détails de votre compte le jour même. De plus, certaines banques offrent des promotions spéciales pour les ouvertures de compte en agence, comme des bonus de bienvenue ou des réductions sur certains services.

Activation du compte et obtention de la carte bancaire

Une fois votre compte ouvert, que ce soit en ligne ou en agence, il vous faudra l’activer et obtenir votre carte bancaire. Si vous avez ouvert votre compte en ligne depuis l’étranger, vous devrez généralement vous rendre en agence dans les 30 jours suivant votre arrivée pour activer votre compte. Apportez votre passeport et votre visa pour cette démarche.

L’obtention de votre carte bancaire peut se faire de deux manières :

• Directement en agence lors de votre visite d’activation (option la plus rapide)
• Par courrier à votre adresse australienne (délai de 5 à 10 jours ouvrables)

Une fois votre carte reçue, vous devrez l’activer, généralement via un distributeur automatique, l’application mobile de la banque ou par téléphone. N’oubliez pas de choisir votre code PIN, qui vous sera demandé pour les transactions et les retraits.

L’activation rapide de votre compte et de votre carte est cruciale pour commencer à utiliser pleinement les services bancaires australiens. Assurez-vous de compléter toutes les étapes d’activation pour éviter tout désagrément lors de vos premiers achats ou retraits.

Spécificités bancaires australiennes à connaître

Le système bancaire australien présente certaines particularités qu’il est utile de connaître pour gérer efficacement vos finances durant votre séjour. Ces spécificités peuvent différer significativement de ce que vous connaissez dans votre pays d’origine, et les comprendre vous aidera à éviter des erreurs coûteuses ou des frustrations inutiles.

Système BPAY pour les paiements de factures

BPAY est un système de paiement de factures largement utilisé en Australie. Il permet de régler facilement et rapidement une variété de factures, y compris les loyers, les factures d’électricité, d’eau ou de téléphone. Voici comment fonctionne BPAY :

• Chaque facture BPAY comporte un code biller (identifiant du créancier) et un numéro de référence
• Vous pouvez effectuer le paiement via votre application bancaire mobile, le site web de votre banque ou par téléphone
• Entrez le code biller, le

numéro de référence et le montant à payer

Le paiement est généralement traité le jour même ou le jour ouvrable suivant

BPAY est pratique car il évite d’avoir à configurer des prélèvements automatiques pour chaque facture. De plus, il vous permet de garder un meilleur contrôle sur vos dépenses en choisissant quand effectuer les paiements.

Fonctionnement des cartes EFTPOS

EFTPOS (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale) est le système de paiement électronique par carte le plus répandu en Australie. Voici ce qu’il faut savoir sur son fonctionnement :

• Les cartes EFTPOS sont des cartes de débit liées directement à votre compte bancaire
• Elles sont acceptées dans la plupart des commerces australiens
• Vous pouvez généralement choisir entre « Savings », « Cheque » ou « Credit » lors du paiement
• L’option « Cash Out » permet de retirer de l’argent liquide lors d’un achat en magasin

Contrairement à certains pays, en Australie, l’utilisation d’EFTPOS est souvent gratuite pour le consommateur. Cependant, vérifiez auprès de votre banque s’il existe des limites de transactions ou des frais spécifiques liés à l’utilisation de votre carte EFTPOS.

Frais bancaires courants et comment les minimiser

Bien que de nombreuses banques australiennes proposent des comptes sans frais pour les étudiants et les détenteurs de Working Holiday Visa, il est important de connaître les frais courants et les moyens de les éviter :

Type de frais	Montant moyen	Comment les éviter
Frais de tenue de compte	4-6 AUD/mois	Choisir un compte étudiant ou respecter les conditions de dépôt minimum
Retrait hors réseau	2-3 AUD/retrait	Utiliser les distributeurs de votre banque ou opter pour le « Cash Out » en magasin
Frais de découvert	15-20 AUD/incident	Surveiller votre solde et configurer des alertes de bas solde
Transferts internationaux	10-30 AUD + taux de change	Utiliser des services de transfert en ligne spécialisés

Pour minimiser ces frais, assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre compte bancaire et d’utiliser les outils de gestion financière mis à votre disposition par votre banque.

Gestion financière pour étudiants et voyageurs en australie

Une bonne gestion financière est essentielle pour tirer le meilleur parti de votre séjour en Australie, que vous soyez étudiant ou voyageur. Les banques australiennes offrent divers outils pour vous aider à gérer votre argent efficacement.

Applications mobiles des banques australiennes

Les principales banques australiennes proposent des applications mobiles performantes qui facilitent la gestion quotidienne de vos finances :

• Consultation de solde en temps réel
• Virements instantanés entre comptes
• Paiement de factures via BPAY
• Localisation des distributeurs automatiques
• Fonctionnalités de budgétisation et de catégorisation des dépenses

Ces applications sont généralement gratuites et disponibles sur iOS et Android. Elles offrent souvent des fonctionnalités de sécurité avancées, comme l’authentification biométrique, pour protéger vos informations financières.

Transferts internationaux et taux de change

Pour les étudiants et voyageurs qui doivent effectuer des transferts d’argent internationaux, il est crucial de comprendre les options disponibles et leurs implications en termes de coûts :

• Services bancaires traditionnels : généralement plus chers mais potentiellement plus sûrs
• Services de transfert en ligne : souvent moins chers et plus rapides, mais vérifiez leur fiabilité
• Cartes de crédit internationales : pratiques mais attention aux frais de conversion

Avant d’effectuer un transfert, comparez toujours les taux de change proposés. Les taux peuvent varier significativement d’un service à l’autre, impactant le montant final reçu.

Budgétisation avec l’application pocketbook

Pocketbook est une application de budgétisation populaire en Australie, particulièrement utile pour les étudiants et les voyageurs. Voici ses principales caractéristiques :

• Synchronisation automatique avec votre compte bancaire australien
• Catégorisation automatique des dépenses
• Création de budgets personnalisés
• Alertes pour les dépenses inhabituelles ou les dépassements de budget
• Visualisation claire de vos habitudes de dépenses

L’utilisation d’une telle application peut vous aider à mieux comprendre vos habitudes financières et à adapter votre budget en conséquence, ce qui est particulièrement important lorsqu’on s’installe dans un nouveau pays.

Alternatives aux comptes bancaires traditionnels

Bien que les comptes bancaires traditionnels soient largement utilisés, il existe des alternatives intéressantes pour les étudiants et voyageurs en Australie. Ces options peuvent offrir plus de flexibilité et parfois des coûts réduits pour certains types de transactions.

Cartes prépayées multicurrency comme revolut

Les cartes prépayées multicurrency, telles que Revolut, gagnent en popularité auprès des voyageurs internationaux. Voici leurs principaux avantages :

• Possibilité de détenir plusieurs devises sur une seule carte
• Taux de change généralement plus avantageux que ceux des banques traditionnelles
• Frais réduits ou nuls pour les retraits et paiements à l’étranger
• Application mobile intuitive pour gérer vos dépenses

Cependant, gardez à l’esprit que ces cartes ne remplacent pas totalement un compte bancaire australien, notamment pour recevoir un salaire ou effectuer certaines transactions locales.

Comptes en ligne up bank et 86 400

L’Australie a vu l’émergence de banques 100% en ligne comme Up Bank et 86 400. Ces néobanques offrent des alternatives intéressantes aux comptes bancaires traditionnels :

• Ouverture de compte rapide et entièrement en ligne
• Pas de frais mensuels et peu ou pas de frais cachés
• Interfaces mobiles modernes et intuitives
• Outils de budgétisation et d’épargne intégrés
• Compatibilité avec Apple Pay et Google Pay

Ces banques peuvent être particulièrement adaptées aux étudiants et voyageurs technophiles recherchant une expérience bancaire simplifiée et sans paperasserie.

Services de transfert d’argent TransferWise et OFX

Pour les transferts d’argent internationaux, des services spécialisés comme TransferWise (maintenant Wise) et OFX offrent des alternatives avantageuses aux banques traditionnelles :

• Taux de change plus proches du taux interbancaire
• Frais de transfert généralement inférieurs à ceux des banques
• Processus de transfert transparent avec suivi en temps réel
• Options de transferts réguliers pour les paiements récurrents

Ces services peuvent vous faire économiser des sommes importantes sur vos transferts internationaux, que ce soit pour recevoir de l’argent de votre pays d’origine ou pour envoyer de l’argent depuis l’Australie.

Quelle que soit l’option que vous choisissez, assurez-vous de bien comprendre les frais associés et les limites éventuelles. La combinaison d’un compte bancaire traditionnel avec une ou plusieurs de ces alternatives peut souvent offrir la meilleure flexibilité pour gérer vos finances en Australie.